ביטוח אחריות מקצועית

תעודת ביטוח אחריות מקצועית למקרקעין הינה תעודת ביטוח המגנה על בעל הנכס ו/או מלווה ו/או נותן משכנתא כנגד הפסד הנכס או נזק עתידי עקב עיקולים, שעבודים, בטוחות למיניהן או פגמים ברישום הבעלות על המקרקעין.
כל תעודת ביטוח היא נושא לתנאים ספציפיים ויוצאים מן הכלל.
תעודת ביטוח אחריות מקצועית מקיפה לעסקת מקרקעין ורישום הבעלות הינה הגנה על אירועים שהתרחשו בעבר .**ביטוח אחריות מקצועית לעסקת מקרקעין אינו דומה לביטוח המקובל. הוא איננו ביטוח רכב או ביטוח חיים או ביטוח בריאות או ביטוח אלמנטרי המגנים על המבוטח ממקרים אשר יתרחשו בעתיד והמשולמים בפרמיות חודשיות וקבועות. **תעודת ביטוח אחריות מקצועית לעסקאות במקרקעין מגנה על הלקוח כנגד מקרים או אירועים שהתרחשו בעבר על הנכס ועל בעלי הזכויות בנכס וכן מצבו המשפטי והפיזי של הנכס עד למועד המכירה . הפרמיה משולמת בתשלום אחד עם חתימת הסכם הסגירה של העסקה.

היקף הכיסוי הביטוחי

ביטוח אחריות מקצועית לעסקאות מקרקעין מעניק לרוכשים ולבעל המקרקעין הגנה מפני תביעות של פגמים בעסקה כגון; אדם אחר הטוען לבעלות (אישה גרושה, יורשים, מחזיקי המחאות זכות שאינן רשומות), רישום מסמכים לא נכון, מעשי זיוף, הונאה, שעבודים, זכויות חוזיות, בטוחות, הערות אזהרה, צווים משפטיים ושאר עניינים הכלולים בפוליסת הביטוח.

כיצד נוצרת תעודת הביטוח לאחריות מקצועית ?

לאחר שהנאמן על הכספים או המלווה או הרוכש מנפיק וחותם על הזמנת שירות לחברתTriple R החברה מבצעת בדיקת נאותות כללית. דו"ח ראשוני מופק ללקוח לצורך עיון ואישור וניתן אישור עקרוני לביטוח העסקה-עם או בלי הגבלות. לאחר שכל מסמכי העסקה המבוקשים ע"י הנאמן על הכספים נמסרים לו וכאשר כל המסמכים מאושרים מתבצע התשלום למוכר ולכל בעלי העניין והביטוח מקבל תוקף לאחר אישור סופי של חברת הביטוח.

סוגי תעודות הביטוח האפשריות

תעודת ביטוח סטנדרטית המגנה על כל עסקת נדל"ן ספציפית.
תעודת אחריות מקצועית מורחבת המגנה על החברה על כל עסקאות הנדל"ן עד 2,000,000 ₪ למקרה .
תעודה סטנדרטית המגנה על רוכש הנכס ו/או משולבת עם ביטוח דירה/ נכס.
תעודת ביטוח מורחבת ו/או משולבת עם ביטוח דירה / נכס .

הכיסוי הביטוחי

יש לזכור שבדיקה רצינית ומעמיקה מוקדמת ככל שתהיה , איננה יכולה לתת לך הגנה מלאה - על ההון שנחסך לאדם כל ימי חייו ו/או על הבית אותו הוא עתיד לרכוש - ממקרים שאינם מופיעים במרשם הציבורי. אולם בדיקות מוקדמות ומעמיקות, פרסום העסקה והתחייבות חתומה של המוכר יצמצמו למינימום את הסיכונים .

ביטוח העסקה יביא לצמצום משמעותי של סיכוני הרוכש עד כדי איונם , באשר הוא נותן הגנה וכיסוי ביטוחי לאירועים ו/או הפעולות שבוצעו בעבר.

כיסוי ביטוחי ללא תוספת

תביעות צד שלישי הנוגעות לרישום הבעלות.
מעשי זיוף ,הונאה ו/או כפייה המשפיעים על רישום הבעלות.
קיומם או היעדרם של הסכמי שיתוף במקרקעין אשר במושע.
שעבודים, הערות אזהרה , עיקולים ו/או כל בטוחה על הנכס (כגון; משכנתא קודמת ,שטר בעלות בנאמנות, עיקולי מס, שעבודים ו/או עיקולים של בעלי עניין)
מסמכים שהוגשו לרישום אשר אינם תואמים ו/או לא מתאימים.
פגמים ו/או ליקויים הרשומים על הנכס.
זכויות בעלות שלא ניתנים לשיווק/מכירה.
היעדר זכות ו/או היעדר גישה חוקית אל ומהנכס (זכות מעבר, זיקת הנאה).
התחייבויות המגבילוה את השימוש בנכס.
הרחבת הכיסוי הביטוח ממועד סגירת העסקה עד לרישום הבעלות על הנכס.

תקופת הביטוח

תקופת הביטוח תהא משך כל תקופת הבעלות על הנכס. הפוליסה כוללת גם את כל אחד מיורשי הבעלים של הנכס או את הנאמן על הבעלות או את בעלי הזכות על הנכס לאחר מות בעל הנכס.

תקופת הבדק והאחריות על פריטים שונים;

על פי חוק מכר קיימות שתי תקופת שבהן אחראי הקבלן במכירת דירה חדשה לתיקון ליקויים:

תקופת הבדק: תחילתה ביום העמדת הדירה לרשות הקונה והיא נמשכת בין שנה לשבע שנים, על פי הפריט הלקוי.

תקופת האחריות: בת שלוש שנים שתחילתה בתום תקופת הבדק, בתקופת האחריות, חובת ההוכחה על היווצרות הליקוי היא על רוכש הדירה ויש לוודא כי הליקוי אינו תוצאה של שימוש לא נכון, הזנחה או תחזוקה לקויה.

ליקוי במוצרי מסגרות ונגרות, לרבות אלומיניום ופלסטיק – שנתיים
ליקוי בריצוף וחיפוי פנים לרבות שקיעות ושחיקה – שנתיים
כשל בתפקוד ובעמידות של מכונות ודוודים – שלוש שנים
ליקוי בפיתוח חצר, לרבות שקיעות, בין השאר של מרצפות בקומת קרקע, בחניות, במדרכות ובשבילים בשטח הבניין, וכן ליקויים במשטחים מחומרי גימור שונים – 3 שנים
- לעניין זה, “פיתוח חצר” – לרבות שבילים, משטחים, קירות, גדרות, רכיבים בנויים ומערכות, ובכלל זה מערכות מים, ביוב, ניקוז, חשמל, תאורה ותקשורת.
כשל בתפקוד ובעמידות של מרכיבי מערכות הבידוד התרמי – 3 שנים
כשל במערכות צנרת, לרבות מים, מערכת הסקה ומרזבים, דלוחין וביוב – 4 שנים
לעניין זה, “כשל” – לרבות נזילות
כשל באיטום המבנה, לרבות בחללים תת-קרקעיים, בקירות, בתקרות ובגגות, לרבות גגות קלים עם סיכוך – 4 שנים
סדקים ברוחב גדול מ-1.5 מ”מ ברכיבים לא נושאים – 5 שנים
התנתקות, התקלפות או התפוררות של חיפויי חוץ – 7 שנים
כל אי-התאמה אחרת שאינה אי-התאמה יסודית – שנה אחת

“כשל” – כישלון מלא או חלקי בתפקוד המוצר או המערכת.
“ליקוי” – ליקוי בתפקוד ובעמידות המוצר או המערכת, לרבות אי-שמירה על יציבות, שלמות, איכות ומראה, הן של כל מרכיב בנפרד והן של המכלול.

בדרך כלל, נוהגים קבלנים לבצע שורה של תיקונים בתום שנה, אולם אין זה פוטר אותם מחובתם על פי החוק. לא ניתן לבטל, לשנות ולקצר את תקופת הבדק והאחריות, אף לא בהסכמת או ויתור הרוכש בהסכם המכר

כיסוי מורחב

* כיסוי זה אינו כלול אוטומטית בפוליסת הביטוח אלא היא אפשרות להרחבת הפוליסה.

אנשים המחזיקים בזכות על הנכס אשר אינם ידועים ואינם רשומים במרשם המקרקעין ו/או במרשם ציבורי אחר (זכויות יורשים, זכויות בני זוג, ידועים בציבור, המחאות זכות על דרך המכר ועוד).
הערות אזהרה לא רשומות ,עיקולים ובטוחות שטרם נרשמו,עסקאות נוגדות וכו').
הסגת גבול ומחלוקת על גבולות הנכס שיתגלו ע"י מדידות.
שעבוד בעלי מקצוע על הנכס עקב אי תשלום חוב בגין שירות מקצועי.
מיסים או שומה מיוחדת שאינן שעבודים הנרשמים במרשם הציבורי.

תעודת ביטוח לכיסוי מורחב תונפק רק לאחר חתימה על כתב הצהרה של המוכר לקונה ולחברת הביטוח על היעדר הפרטים האמורים לעיל הנותנת זכות תביעה לחברת הביטוח בתביעה ישירה כנגד המוכר במקרה של הצהרה לא נכונה.

כיסוי נוסף

נגישות לאמצעי העברה לנכים המחוייב עפ"י החוק .
תיקון /סילוק הפרת התחייבות , תנאים או הגבלות .
איבוד זכות הבעלות כתוצאה מהפרת התחייבות קודמת ו/או הפרת תנאים ו/או הגבלות.
כיסוי של עד 50,000 ₪ עקב היעדר יכולת להשיג היתר בניה בהתאם להפרה קיימת של החוק או הכללים או היעדר מילוי חובת תיקון ההפרה הקיימת (ניתן לניכוי)
עד 100,000 ₪ אם הרוכש חייב לתקן או לסלק מבנה קיים עקב בניה ללא היתר בניה.
עד 100,000 ₪ אם הרוכש חייב לתקן או לסלק מבנה קיים עקב הפרה קיימת של תוכנית המתאר המקומית ו/או הכללים הנובעים ממנה.
עד 20,000 ₪ אם הרוכש חייב לסלק מבנה קיים ,אם הוא מצוי או חורג מגבולות המגרש .
היעדר יכולת שימוש בקרקע כבית פרטי עקב הפרת חוקית קיימת.
הכרח לסלק מבנה קיים החורג משטח המגרש מעבר להקלה ו/או לגבולות המגרש.
נזק למבנים קיימים בכפוף לניסיון שימוש בזכות קיימת של הקלה המשפיעה על המגרש.
נזק לשיפורים ותיקונים בהתאם לניסיון שימוש בזכות קיימת על שטח המגרש עבור פעולה נוספת .
ניסיון אכיפה של התחייבות מפלה.
מיסים משלימים ונוספים עקב בניה קודמת או שינויים בבעלות או בשימוש.
נזקים אם המגורים אינם ממוקמים בכתובת הקבועה בפוליסת הביטוח.
תשלום שכירות והוצאות מגורים במקום חדש בהיעדר יכולת שימוש בנכס עקב תביעה או דרישה המכוסה בפוליסת הביטוח.
הרחבה אוטומטית של הפוליסה עד 150% לאחר 5 שנים.

כאמור, סוגי תעודות ביטוח האחריות המקצועית מתמקדים ומכסים אירועים אפשריים עתידיים ומחייבים פרמיה שנתית המחולקת לתשלומים חודשיים.

ביטוח אחריות מקצועית לעסקאות נדל"ן מתמקד ומכסה סיכונים ו/או פגמים קיימים במרשם הציבורי הנרכשים בפרמיה אחת ויחידה.